Après vous avoir fait découvrir le rôle de Banquier de l'État de la DSB et l'ensemble des services rendus à nos concitoyens, puis
la gestion de dettes pour les pays endettés en difficulté, traitée par le Service de l'Endettement (SEDET), ce troisième épisode présente les innovations technologiques menées à la Direction des Services Bancaires (DSB) grâce au partenariat entretenu avec la Direction Générale du Système d'information (DGSI).
La 1ère blockchain utilisée par une banque centrale
Aujourd’hui, on entend beaucoup parler de blockchain via les expérimentations de monnaie numérique de banque centrale (MNBC), mais que recouvre ce terme ? Il s’agit d’une technologie de stockage et de transmission d’informations offrant de hauts standards de transparence et de résilience car fonctionnant de manière distribuée. La Direction des Services Bancaires (DSB) a été à l‘origine de la première utilisation de cette technologie par une banque centrale en 2017 en mettant en place une blockchain interbancaire (MADRE), permettant aux établissements bancaires participants de créer eux-mêmes les identifiants des créanciers SEPA (nécessaires aux prélèvements sur les comptes bancaires). Forte de ce succès, qui avait valu à la Banque de recevoir le prix « Revue Banque Innovation 2018 », la DSB a exploité en 2021 cette blockchain interbancaire pour un second cas d’usage : celui de la gestion du Fichier des Implantations Bancaires (recensement des établissements et guichets).
En pointe dans l'utilisation de la technologie Big Data
La DSB est l'une des premières directions de la Banque à utiliser la technologie de Big Data mise en place dans la « Data Platform » (centre de données) Banque de France. Ainsi, parmi les premiers projets aboutis de la Data Platform, l'application Bastid traite et analyse les données dont celles des opérations de paiement effectuées pour le compte du Trésor Public. L'exploitation de ces données est optimisée via des requêtes développées par l'équipe Bastid regroupant les métiers, la maîtrise d'ouvrage du Service d'Études des Systèmes applicatifs et Maitrise d'ouvrage (SESAM) et la maitrise d'œuvre des Services de Paiements et d'Échanges d'opérations avec le support de la direction des données et des services analytiques. La DSB peut ainsi approfondir les études relatives, par exemple, aux évolutions des soldes des comptes de clients et aux transformations du paysage des moyens de paiement et fournir au Trésor Public de nouveaux services Data (analyses et exploitations de données). Cette stratégie data s'appuie sur une communauté Data DSB très active.
Enfin, la technologie Big Data s'avère efficace dans la lutte contre le blanchiment mise en œuvre par la direction des Risques et de la Conformité et la DSB.
L'intelligence artificielle au service de la lutte contre la fraude
Devant la recrudescence des tentatives de fraudes dans la zone SEPA (espace unique de paiement en euros dont le but est d'harmoniser les moyens de paiement - prélèvement, paiement, carte bancaire - dans 36 pays et territoires européens), le service d'Études des Systèmes applicatifs et Maitrise d'ouvrage et les équipes Innovation de la direction des données et des services analytiques ont initié en 2018 un prototype en vue de détecter les transactions atypiques. Ce prototype, nommé OASIS (Opérations Analysées, Scorées, Identifiées Suspectes), est pleinement opérationnel et utilisé chaque jour par TOPAZE en lien avec la Direction Générale des Finances Publiques (DGFIP) depuis le début de l'année 2019.
La détection des virements frauduleux est réalisée sur la base d'une notation du risque de chacune des transactions du périmètre de surveillance (flux transfrontaliers et flux à destination des néobanques), en exploitant un algorithme mathématique. Ce scoring est complété par l'utilisation de cartes de Kohonen (principe d'Intelligence Artificielle) qui ont pour but de placer les transactions sur une représentation en deux dimensions des zones de risques, eu égard aux fraudes avérées déjà connues. L'intelligence artificielle permet notamment de détecter des signaux faibles non relevés par les algorithmes mathématiques.
Ce dispositif a déjà fait ses preuves et a permis à la DGFIP de récupérer des montants importants suite à des fraudes. Fort de ce succès, un projet d'industrialisation d'OASIS est en cours. Il permettra également de détecter encore plus en amont les tentatives de fraude.
Des travaux de digitalisation pour alléger les tâches des équipes
Un travail en collaboration étroite avec la DGSI Direction des métiers des services à l'économie et des métiers de moyens a été effectué par la Direction des Services Bancaires, afin d'identifier les processus candidats au RPA (Robotic Process Automation), la technologie dite « d'assistant virtuel » permettant l'automatisation de tâches ou processus métiers réalisés par un humain et de la même manière qu'un humain, ou au Case Management, l'outil permettant de gérer des workflows. Dans ce cadre, des ateliers ont été organisés avec les équipes de la DGSI, le SESAM et de nombreux services de la DSB.
Et bien d'autres expérimentations de cette technologie verront le jour en 2022 et au-delà, cet « assistant virtuel » ayant le potentiel de fournir une aide efficace dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, la lutte contre la fraude, ou le suivi de prestataires externes…
Ce travail d'optimisation des processus grâce à cette technologie continuera à se déployer tout au long de 2022.